在保险业利用人工智能和数据

作者：Anton Clennar，副主任、RNA Analytics

自 2022 年底推出 ChatGPT 以来，人工智能吸引了公众的想象力和投资者的注意力。特别是在过去的十二个月里，全球各地的公司都开始尝试各种形式的人工智能，一些公司迫切希望率先利用人工智能领域迅速成熟的技术。对于某些行业来说，人工智能有可能带来巨大的变革，尤其是那些数据起着关键作用的行业。

这种快速利用数据的能力很可能成为保险业的关键差异化因素，因为保险业的现有企业正在努力寻找机会，尽管其 "风险控制步伐 "比银行业的同行更快。

近年来，随着市场的成熟，实施人工智能的成本大幅下降，这表明保险公司在探索保险业务各个环节的优势时，可以获得更大的价值。

根据高盛发布的《2024 年全球保险业调查报告》，约 29% 的保险公司目前正在使用人工智能，51% 的保险公司希望尽快采用某种形式的人工智能技术。保险公司认为人工智能用途广泛，73%的保险公司使用或考虑使用人工智能来降低运营成本；39%的保险公司使用或考虑使用人工智能来承保。高盛研究中提到的其他用途包括理赔管理、投资评估，以及更明显的改善客户服务功能。

对于从事大额个人业务的保险公司来说，这一点尤为重要，因为与财产险/责任险相关的大额、复杂风险和理赔相比，在个人业务方面所需的人工互动较少。

对于保险业各个领域的精算师来说，人工智能可以帮助他们比以往更高效地处理和分析数据。虽然人工智能不会取代精算师，但它将改变精算师的日常工作，使他们更加敏捷和高效。人工智能驱动的预测模型可以估算潜在的损失，帮助保险公司做出决策，使精算师能够专注于价值更高的任务。有了正确的工具，数据预处理、模型拟合和报告生成等常规任务就能在很大程度上实现自动化，从而腾出精算师的时间进行更具战略性的分析。

在RNA Analytics ，我们引以为豪的是为精算师打造高质量的创新工具。作为供应商，我们在精算领域拥有独一无二的经验，在咨询、数据和分析方面也拥有丰富的经验，这使我们在人工智能领域的能力处于非常有利的地位。如需就您的人工智能建模需求进行保密讨论，请通过info@rnaanalytics.com联系我们。

与所有技术一样，虽然人工智能令人兴奋，但其模型为精算师带来了新的不确定性来源，而人工分析对于避免有偏见、不道德或不准确的预测或模型至关重要--尤其是在定价和核保方面。因此，必须定期审核数据和模型是否存在偏差，精算师应密切审查模型输出，以确保公平性。

在全球范围内，公平和道德一直是围绕人工智能的工业化实施所进行的大量讨论的焦点，重要的是要花时间来正确处理这个问题。其中最重要的一点是要认识到，人工智能应该用来增强人的能力，而不是取代工人，尤其是在需要人的创造力、价值观和战略思维的领域，例如在整个保险价值链中。

采用人工智能应考虑到这些基本因素。在撰写本文时，一些知名人工智能公司的员工发表了一封公开信，对人工智能行业缺乏安全监督提出警告，而人工智能公司自己也承认，要想在人工智能的使用中取得公平的结果，就必须进行安全监督。

展望未来，一些评论家预测，人工智能可能会产生与云计算和半导体类似的变革力量。要以正确的步伐推进人工智能的发展，并获得其所承诺的竞争优势，还需要做大量的工作和辩论。